カードローン審査の通過率

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カードローン審査の基礎知識

プロミスとアコムの看板

カードローンの審査は多くの場合が即日審査される企業が多いです。カードローンの審査、365日24時間インターネットから行えます。土日でも平日と同じように即日審査が行わます。

 

急遽、カードローンが必要になった場合も安心ですね。カードローンの審査時間は、利用するサービスによって異なります。審査を受ける際には下記の書類が必要になります。

 

本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等)
利用するカードローンによっては収入証明が必要です。

 

カードローン審査に収入証明は必要ですか?

カードローンの審査を受ける際。借入金額によっては収入証明不要なカードローンもあります。基本的にどこのカードローンも50万以下の借入れを希望される場合は収入証明不要なカードローンもあります。※他社の借り入れ状況によっても異なります。

 

◎⇒収入証明不要でカードローン審査可能

カードローンを利用するのに必要な年収とは?

年収をコインで表した写真

カードローンは保証人や担保を必要としない。ローンの中でも比較的、審査に通過しやすいローンと言えます。

 

大手の消費者金融サービスなどであれば、パートの方でも安定収入という条件を満たしている為。

 

毎月安定したパート・アルバイト給料があれば審査には通過する事は難しい事ではありません。

 

実際に大手消費者金融が公開している利用者の割合で20%は学生や主婦の方であることが分かっています。申込する際に自分の収入の3分1までを意識して申込みの額を決めて行いましょう!

 

毎月、収入の入ってくる人の場合は所得が原因で審査に落ちることはありません。

 

他社からの借入が多数ある方が審査の通過率は難しくなります。借入先が複数ある場合は新規でカードローンを申し込むより一本化を検討しましょう!

 

参考:カードローンの1本化、おまとめローンについて

カードローン申込が会社バレしちゃうの?

職場ばれが心配

カードローンの申込みを他人に知られたくないのは誰でも同じことです。

 

普段毎日のように顔を合わせる職場の人に申込がバレると考えると審査への申込みは一気にナーバスになるのもわかります。

 

ですが、カードローンの審査の中で最も重要な職場への在籍確認はカードローンサービスとしても重要な審査項目の一つです。各社キャッシングサービスの在籍確認について紹介しています。

在籍確認とは

カードローンの申し込みをすると在籍確認と言う調査が行われる場合があります。

 

これは申込書に書かれた職場に申込者が在籍しているのかの確認作業です。嘘の申告をして架空の企業を書いたり、在籍していない企業を申告する事が無いように行われるのが在籍確認です。

 

通常は個人名での電話という形で職場に電話が来る筈です。もしかすると知らない企業名を名乗るかもしれませんが、金融機関の専門の部署の名前かもしれません。(カードローンの場合は金融機関名で在籍確認を行う事が少ないです。審査の申込の際に相談することが出来ます。)

 

一応消費者金融側では在籍確認は行うという趣旨の説明がされていますが、必ずしもある訳では無いようです。

会社バレや家族バレを防げるカードローン

WEB完結で申込みから借入れまでを行えるカードローンを選択しましょう。

 

カードローン審査に申込すると記録が残るの?

使用して手を握る

信用情報には契約を申込み記録が残る事になります。これには契約の可否ではなく、純然たる申し込みの行為を記録しますので、少ない期間で沢山の申し込みをするとその履歴が残ってしまう事になります。

 

また、消費者金融をはしごして契約するような行為は、疑問を持たれてしまいますので注意しましょう。記録がまだされていないと思って急いでも、審査の段階で登録されてしまいますので回避する事は出来ません。

 

申し込み情報は数ヶ月は記録が消えませんので注意しましょう。

 

例えば、カードローンの審査が通らずに色々な消費者金融に申し込んだりすると全て記録が残ってしまいます。

 

契約が出来ていれば融資枠の記録が残りますから、それが増えていないのに申し込み記録があるという事は審査に落ちている事を意味します。

 

それでも何度もカードローンの申し込みを続けていると言う事はかなりお金に困っていると判断されるのです。このような記録は金融機関にとって好ましい物ではありません。

 

中には、最近カードローンを申し込みされているようですが、と問い正す業者もあるでしょう。そうした時に胸を晴れる理由があれば良いのですが、無ければ答えに窮してしまうかもしれません。

 

そうまでしてカードローンが必要な理由を聞かれるかもしれません。短期間に多くの借入行為の申し込みをするのは全て記録されていると言う事を覚えておいて、慎重に事にあたる必要があるのです。

カードローンの審査をスムーズに通過しよう

審査は厳しいもの!

金融機関のカードローンは使い勝手がいいのですが、審査に通りにくいと言われています。確かに銀行系カードローンの審査通過率は3割から4割程度と言われていますし、大手消費者金融でも5割を切っています。

 

しかし、これらには理由があります。不必要に審査を怖がるのではなく、当たり前のことをすることで審査をスムーズに通過できます。

現実は厳しい

大手消費者金融の中には、アコム・プロミス・アイフルのような上場企業があります。これらの企業は営業内容の開示が義務付けられており、その中に「成約率」つまり審査通過率も含まれています。

 

その結果は驚くべきもので、一番高いアコムでも平成27年10月から12月で48.5%です。アイフルの27年12月は47.5%、プロミスの27年4月から12月は43.4%です。

 

これだけで驚いてはいけません。1週間の無利息期間ながら回数無制限で人気が高いノーローンは平成27年10月から12月は22.9%と低成約率です。他人事ながら商売が成り立つのだろうかと心配になるほどです。

 

このノーローンが審査をしている新生銀行カードローンのレイクは、4割程度の審査通過率と言われています。いずれにせよ現実は厳しそうです。

どんな人が落ちるのか

しかし、どうしてそんなに多くの人を審査で落としているのでしょうか?

 

理由は簡単で「落とすざるを得ない」ためです。最近は携帯電話の支払遅延が理由で、信用情報に「事故情報」として載ってしまうことが多いです。

 

スマホの分割払いを携帯電話の利用料金と一緒に支払っているためです。スマホの分割払いが信用情報の対象になっていることを知らない人は多いようです。

 

また、しばらく前から大学などの奨学金も信用情報の対象になりました。支払遅延が発生すると携帯電話同様に事故情報扱いです。奨学金の返済額は結構多額なので、就職できずにフリーターで生活している人は返済が滞っていることが多いようです。

 

実は同様の理由でクレジットカードの審査に落ちる人も増加しているようです。業界の人によるとベーシックなクレジットカードでも4割程度落とされている時期があるようです。

 

カードローンの審査はクレジットカードより厳しいので、成約率が落ちるのは当然でしょう。金融機関は支払遅延を起こす人を一番警戒します。事故情報があったら無条件で審査に落とされると考えて間違いありません。

カードローン審査基準について

カードローンの審査基準を分析

カードローンの申し込をすると利用希望者に対して審査をする事になります。その際に基準になるポイントを紹介します。

 

まずは、現状での債務の状況はカードローン審査基準の一つになります。ショッピングローンや銀行融資等では、利用の度に信用情報に登録されます。

 

また、カードローンの申し込み記録も数ヶ月間は記録されるそうです、急に何社にも申し込みをすると審査の際の印象は悪くなります。契約出来たかではなく、申し込み履歴の記録ですので注意しましょう。

 

次に、勤め先と収入がポイントになります。収入に関しては申込みの際、収入証明を提出するのでその書類を参考にすることが多いようです。

 

家族構成や住居形態、家族がいる人は自分が自由に利用出来るお金が少ない筈ですし賃貸に住んでいれば家賃が必要になる、などを相対的に見て申込者に返済能力があるかないかを判断します。

 

消費者金融は主に総量規制の管理下にある融資契約額を重視します。総量規制では申込者の年収の3分の1と決められており、そのため、上限に近いと契約が難しくなってしまう傾向にあります。

 

最近よく耳にする、銀行カードローン等は消費者金融とは多少、審査基準が異なり、会社への勤務年数や自宅電話番号を所有しているか等、これまでの信用情報を重視した内容になる為、消費者金融に比べると審査基準が厳しいというのが一派的です。

銀行カードローンの審査びついて

新生銀行の看板

銀行カードローンの審査は厳しい事が一般的です。銀行は基本的にリスクを好まない経営手法を重んじていますので、カードローンの審査でも同様の傾向が強くなるのです。特に信用情報に記載されている負債には注意するでしょう。

 

カードローン以外の負債にも目を向けて、ショッピングローンを利用し過ぎではないか、クレジットカードの利用は適正範囲内か、住宅ローンを抱えていないか、と言った詳細な検討をされると思います。つまりは収入に対しての過度な返済をしていると判断されると銀行は融資してくれないのです。

 

銀行は公共性が強く為に経営破綻すると市民への影響が大きくなってしまいます。その為銀行の経営には安全が求められているのです。

 

リスクの多い融資を行い回収出来ない事態になると経営に影響が出てしまう可能性があるのです。カードローンは無担保の融資ですからリスクの多い融資になります。

 

しかし、そのリスクの分高金利で融資しますから、多少の回収不能が発生しても問題になる事はありません。

 

それでも銀行はなるべく回収不能になるような契約をしないように審査を厳しくしているのです。最近、銀行カードローンの融資についてニュースになっていたのでこちらで紹介します。

パートやアルバイトでのカードローン審査について

パート女性

カードローンはパートやアルバイトでも定収入があれば融資を受ける事が出来ます。金融機関によって違う場合がありますが、ある程度の融資枠までは契約する事が可能となっています。

 

月3万円程度の収入の場合は年収が36万円となり、総量規制の規制額は12万円なのですが、収入証明が必要無い場合は多めに申告して大きな融資枠を獲得することも出来るかもしれません。

 

また収入に対して大き過ぎる融資枠は返済の余力が無くなり多重債務化を招く原因ともなります。良く考えて契約する必要があるでしょう。

 

多くの消費者金融は100万円以上の融資枠を希望する場合や、他社の債務が多い場合に収入を証明する書類を要求される場合があります。

 

専業主婦の方でカードローンの契約をしたい場合は、アルバイトやパートを始めて最低でも3ヶ月分の給与明細を持つ必要があるでしょう。

 

収入の証明を必要とされなくても働いて直ぐの申し込みは審査落ちの原因にもなるのでご注意下さい。

 

専業主婦でもカードローンつかえるの?

掃除をしている専業主婦

専業主婦がカードローンの申し込みをするのは少々特殊な扱いになります。

 

家計の主体が旦那さんと考えられるので、旦那さんの同意が必要になります。専業主婦でカードローンを持ちたいと思う人はこの事を覚えておきましょう。

 

審査の際には旦那さんの同意を得る書類を求められます。また確認の電話も世帯主である旦那さんに必ず連絡が入ります。旦那さんに内緒でカードローンを申し込む事は不可能です。

 

更に、在籍確認もありますので注意が必要になるでしょう。以前は専業主婦でも個人の責任でカードローンの契約が出来たのですが、収入の証明がない現在は旦那さんの代わりに契約をすると言う扱いになっているのです。

 

ただし、家賃収入などの収入がある専業主婦は問題ありません。確定申告書の写しで収入を証明出来れば個人で契約出来ますので覚えておきましょう。

 

どうしても家族に内緒でカードローンを持ちたいと考えるのでしたら、専業主婦ではなくアルバイトやパート労働者になる必要があります。

 

一定の収入がある人には契約をしている状況ですので、収入が少なくても契約はしてくれるのです。以前の消費者金融は専業主婦でも何の問題もなく契約が出来ていました。それどころか数社と契約する事も出来てしまうので、収入がないにもかかわらず多重債務化してしまう例もありました。

 

結局旦那さんにバレて離婚になるケースも多くあったようです。現在は収入が基本になる為に専業主婦は個人での契約が出来なくなっているのです。

事前の借入診断で気分は楽に!

借入診断を受けてみよう!

とはいえ、自分がそれらの条件に合致していなければ心配無用です。消費者金融のWEBには事前借入診断が準備されている事ることが多いです。これで借入可能かチェックすることで随分と気が楽になります。

 

消費者金融の中には、かなり多くの情報を借入診断を受ける際に入力する事が求められる場合がありますが。大手消費者金融のプロミスやアコムの借入診断では入力の項目も少なく名前の記入の必要もない為おすすめです。まずは、大手消費者金融の借入診断に挑戦してみるのも一つの手です。

 

カードローンの契約の際には運転免許証などの身分証明書を提示する必要はありますが、融資限度額が少なければ収入証明書もいらないケースがあるほどです。

 

大切なことは毎月支払うべきものは間違いなく支払うことです。これを守っていれば、希望する融資限度額は獲得できないとしても、審査で落とされることはまずないと言っていいでしょう。

カードローンの審査について

審査に落ちる人のイメージがわかれば、自分がそうならないように気を付けるだけでカードローンの審査に通りやすくなります。確かに消費者金融の審査通過率は見かけ上低いです。しかし、それには理由があります。金融機関に安全な顧客だと思われれば審査に通るのです。

 

審査に通る条件に当てはまれば、カードローンの契約を結ぶことは非常に簡単です。カードローン審査に通過するためには日頃の行いが大切なのです。

 

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